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Selbständige und Freiberufler können grundsätzlich wählen, ob sie in die private oder in die gesetzliche Krankenversicherung wollen. Für sie gibt es dabei keine Einkommensgrenze, ab der sie erst aus der GKV scheiden. Sie können grundsätzlich frei wählen. Allerdings sollte man schon einiges verdienen und möglichst keine chronischen Krankheiten “mitbringen“, denn die PKV kann sich ihre Kunden aussuchen und bevorzugt dabei natürlich jene, die gesund sind und folgerichtig weniger kosten. Dafür zahlt man als junger und gesunder Selbständiger dann auch geringere Beiträge in der PKV. Nun ja, wer die Wahl hat, hat die Qual. Aber….

Insbesondere Selbstständige genießen durch eine PKV nicht selten nahezu optimalen Schutz. Die Basisleistungen entsprechen jenen der GKV und sind für vergleichsweise weit geringe Beiträge zu haben. Auf jeden Fall sollten weitergehende Leistungen, wie Krankentagegeld, definitiv in Anspruch genommen werden, wenn man selbstständig ist. Denn im Krankheitsfall steht dann kein Arbeitgeber gerade, der den Lohn fortzahlt. Dann greift das Krankentagegeld der privaten Versicherung. Diese zahlt dabei in etwa 80% der üblichen Einkünfte. Um dies jedoch nicht gleich bei jedem kleinen Gebrechen zu beanspruchen, empfiehlt es sich, eine entsprechende Karenz einzurichten. Diese kann zum Beispiel reglementieren, dass Krankentagegeld erst ab einer 3 Wochen bestehender Krankheit gezahlt wird. Jener Zeitraum der Karenz muss dann mit eigenen Mitteln bewältigt werden, ehe Krankentagegeld gezahlt wird. Dies bezweckt, dass Krankentagegeld erst dann ausgezahlt wird, sobald es wirklich notwendig ist. Überdies wird durch Karenz der Tarif für die Zusatzleistung des Krankentagegelds billiger. Darüber hinausgehende Leistungen, wie Chefarztbehandlung oder Einzelzimmer, mögen zwar auch dem Genesungsprozess dienen, sind aber mitnichten notwendig und definitiv teurer.

Die private Krankenversicherung ist für Selbständige also nicht die schlechteste Wahl. Unfallversicherung und Alterssicherung sollten ebenfalls bedacht werden, sobald Selbstständigkeit ausgeübt wird. Eine Lebensversicherung macht ebenfalls Sinn.